隨著居民消費水平貸款電話機器人的行業(yè)須知的升級貸款電話機器人的行業(yè)須知，借貸的需求不斷增大貸款電話機器人的行業(yè)須知，各類創(chuàng)新型金融借貸業(yè)務飛速發(fā)展。但與此同時，不良資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)率也在節(jié)節(jié)攀升上升。
據(jù)大數(shù)據(jù)顯示，2017 年全年，全國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交量達到 2.8 萬億元，同比 2016 年增長貸款電話機器人的行業(yè)須知了 35.9%，按業(yè)內(nèi)平均壞賬率 10-15% 推算，2017 年將新增 2800-4200 億元的不良資產(chǎn)。截至2017 年末，全國 8551 家小貸公司貸款余額 9799 億元，粗略估計不良資產(chǎn)至少在 1000 億元，截至 2017 年第三季度末，央行信用卡逾期半年未償信貸總額近663 億元。
不過，難點不在于體量，而是催收本身。如何進行催收一直是消費金融領(lǐng)域普遍存在的問題，其中催收不當導致的暴力行為更是被詬病已久。
“您好，請問您是xx本人嗎，您在xx平臺的貸款還有兩天就到期了，請您盡快還款?！敝灰窃诰W(wǎng)貸平臺借過錢的人，對這樣的電話都很熟悉。但現(xiàn)在越來越多的網(wǎng)貸平臺開始用機器語音或者智能客服取代人工坐席，客戶接到的催繳電話變成了機械語音提示，大部分人選擇馬上掛斷。
“主要是起到一個提示還款的作用，對逾期幾乎沒有幫助。”資產(chǎn)360產(chǎn)品研發(fā)負責人表示，現(xiàn)在的機器語音催收效果不是很好，但也不得不用，因為“靠人工的話效率太低了，根本打不完那么多電話”。
隨著消費金融越來越熱，對催收平臺的要求也越來越高，特別是消費金融的借貸規(guī)模呈現(xiàn)小而散特點，原有的人工坐席已完全沒辦法滿足現(xiàn)有需求，對智能催收的需求越來越急迫。但是必須承認，機器催收也有著諸多的不便。
特別是監(jiān)管層于2017年12月1日正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》后，借貸行業(yè)在國家監(jiān)管力度加強的背景下，即將面臨大換血，而現(xiàn)金貸行業(yè)內(nèi)部原有的問題逐漸爆發(fā)，由于平臺暫停放款或者暫停借款展期，一些靠“以貸還貸”的借款用戶頓時就進入了絕地，從12月上旬開始，“現(xiàn)金貸”平臺陸續(xù)出現(xiàn)大規(guī)模逾期。
同時，很多有問題的網(wǎng)貸平臺開始了加緊回籠資金，一夜間暴力催收、爆通訊錄、惡意中傷、捏造事實、侮辱借貸人的新聞開始了井噴式的爆發(fā)。而各種暴力催收案件的發(fā)生，也給整個催收行業(yè)帶來了不少的困擾，大多數(shù)人開始帶著有色眼鏡看這個行業(yè)。
可以說，催收亂象的解決已迫在眉睫。傳統(tǒng)的催收方式只會是雪上加霜，加強催收管制，回收率就會下降?；厥章氏陆颠M而會影響催收員的薪資，還會影響債務人的情緒，讓暴力催收未減反增。每一個時代的艱巨問題都會被新的技術(shù)解決，在這催收亂象從生的時代，AI技術(shù)+催收成為了新的亮點，新的征程。資產(chǎn)360采用國內(nèi)領(lǐng)先AI技術(shù)率先研發(fā)出智能語音交互催收機器人，取名“小叨”。
“小叨”是不良資產(chǎn)的新產(chǎn)物，是新時代的寵兒。它不但完全擬人化發(fā)音，而且聲音甜美，沒有情緒，不怕苦，不怕累，不怕煩，全年365天工作無休息，整體呼通率達65%左右，大幅超過傳統(tǒng)人工50%的呼通率貸款電話機器人的行業(yè)須知；機器人外呼當天催回率由最初的60%提升至接近80%，基本接近人工催繳水平，并且隨著數(shù)據(jù)完善還在不斷提升中。并且，每日批量呼叫無上限，輕松催收海量不良資產(chǎn)。
資產(chǎn)360主要業(yè)務為通過人工智能、數(shù)據(jù)分析及精益運營為各類金融機構(gòu)提供不良資產(chǎn)管理服務。人工智能催收解決方案是資產(chǎn)360核心戰(zhàn)略之一。目前，資產(chǎn)360已與科大訊飛等國內(nèi)頂尖的人工智能語音服務商展開合作，推出了針對前端賬齡的催收機器人。針對催收場景、流程及語術(shù)的標準化及智能化方面，研發(fā)出多種催收機器人，其中包含互金版逾期1-3天機器人和銀行版1-10天機器人。目前已通過內(nèi)部測試，正在進行大規(guī)模市場推廣。
資產(chǎn)360通過大數(shù)據(jù)分析并建立催收模型，將債務人進行綜合排序，并基于債務人的信息進行分類，采取不同的催收策略。對于失聯(lián)的債務人，在獲得相關(guān)授權(quán)的前提下，通過多種數(shù)據(jù)渠道進行債務人信息修復及交叉驗證，從而提高債務人的可聯(lián)率及聯(lián)系的準確有效性。
資產(chǎn)360有近4年的互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行類資產(chǎn)的處置經(jīng)驗，并且沉淀了海量催收策略數(shù)據(jù)及優(yōu)秀錄音，將收集海量的真實語音庫，不斷通過機器智能，學習建立智能語音催收模式，通過靈活的流程和策略配置，訓練智能催收機器人與客戶開展實時、連續(xù)而良好的“人機對話”，從而達到接近人工語音催收的實踐效果。
“智能催收系統(tǒng)在篩選出逾期客戶名單后，智能語音催收機器人通過名單將進行自動電話撥號，人工語音提醒客戶還款?！焙芏嘞M金融公司表示，智能語音催收機器人的誕生，降低人工成本，提供了更有效的保障服務。
此外，值得注意的是，智能語音催收機器人催收的客戶一般是逾期1-10天的消費客戶，場景相對單一。在征信寬限期內(nèi)，很多客戶可能是忘記還款，智能語音催收機器人進行催收后，有一定的效果。如果碰到難度較高的疑難客戶，會進行合理的法律及征信施壓，對于那種失聯(lián)或無還款意愿的客戶，會直接轉(zhuǎn)交給人工催收專家去處理。這樣聯(lián)合催收，大大提高了回款率，減少無效溝通的時間，讓催收在正確的時間做正確的事。
因此，在貸款逾期初期對于能自律快速還款的客群，啟用智能語音催收機器人進行催收，可以高效觸達客戶，減少人力資源投放，以此來降低人工成本，減少開支。資產(chǎn)360負責人介紹，大數(shù)據(jù)能切實提高催回率，比如，在P2P這個資產(chǎn)類別，如果金額在1000元以下，原有的人均每天處理案件量在200左右，催回率為80%，而運用大數(shù)據(jù)智能催收系統(tǒng)之后，催回率能夠提升到90%左右。
很多戰(zhàn)略客戶現(xiàn)場體驗了智能催收服務。在輸入自己的手機號碼后，很快接到了來自某貸款平臺的電話，一個女聲在確認了為機主本人后，提醒機主貸款已經(jīng)逾期兩天，請盡快還款；客戶隨即表示自己沒錢，女聲繼續(xù)提醒如若不及時還款會影響個人信用，提示機主在今晚之前將還款存入銀行卡；客戶再次拒絕還款后，女聲禮貌地掛斷了電話。很多客戶感覺，機器的聲音很自然，分辨不出是否人工，但是在問題的間隙，有明顯的停頓和切換。
該智能催收系統(tǒng)“可同時并發(fā)500外呼任務，一天可處理上萬條外呼任務，大量減少人工坐席成本，同時提高企業(yè)坐席服務效率”；并“自動生成工單任務報表，全文字記錄客戶通話信息，方便后期統(tǒng)計”。
有些消費金融公司曾質(zhì)疑，“感覺機器催收沒什么作用，逾期的人連人工的電話都不接了，何況機器的?！钡鎸嵉膱鼍皠t是，“機器催收在提醒還款這方面有巨大的作用，何況還能全程記錄，利用大數(shù)據(jù)分析手段，應該能研究出最有效的催收話術(shù)?！?/p>
資產(chǎn)360還在不斷的優(yōu)化機器人，利用大數(shù)據(jù)分析客戶接聽電話時的語音語調(diào)，相應地調(diào)整話術(shù)，將之稱為客戶的“情緒管理”。
盡管業(yè)內(nèi)普遍認為現(xiàn)在還沒有真正的智能催收系統(tǒng)，但是隨著語音識別技術(shù)的成熟，人工智能、機器學習及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在催收領(lǐng)域的不斷深化，機器能提供的服務將更趨優(yōu)質(zhì)，讓催收效率產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。
