現(xiàn)如今，在消費(fèi)升級(jí)的大趨勢(shì)下，人們的收入水安然安祥資產(chǎn)辦理意識(shí)得到提升，投資者對(duì)于投資辦事的要求也在不停提高。而在目前，還有一股新勢(shì)力正在影響整個(gè)傳統(tǒng)投資市場(chǎng)的格局，那就是中產(chǎn)階級(jí)群體的擴(kuò)大。

按照 2015 年CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)測(cè)算，中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的數(shù)量實(shí)際為2. 04 億人，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)瑞信財(cái)富陳訴的1. 09 億人，且這群人掌握的財(cái)富總量高達(dá)28. 3 萬(wàn)億。中產(chǎn)階級(jí)數(shù)量不停擴(kuò)大，投資市場(chǎng)中的主力軍角色也逐漸由高凈值用戶向中產(chǎn)階級(jí)轉(zhuǎn)變。面對(duì)中產(chǎn)階級(jí)已成未來(lái)投資主力軍的趨勢(shì)沖擊，傳統(tǒng)投資市場(chǎng)以高凈值用戶為主的辦事尺度已經(jīng)無(wú)法滿足投資者的辦事需求，投資者與辦事平臺(tái)分歧錯(cuò)誤稱的痛點(diǎn)也越趨明顯。

首先是在投資顧問(wèn)的傭金上，投資者希望以較少的花費(fèi)支出就能完成自身的資產(chǎn)配置投資，而傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)抽取傭金較高;其次是在投資辦事上，傳統(tǒng)人工投資辦事機(jī)構(gòu)只能提供單一投資辦事，不能滿足用戶多元化投資需求，同時(shí)傳統(tǒng)投顧工作效率低，也無(wú)法達(dá)到實(shí)時(shí)市場(chǎng)數(shù)據(jù)反饋并察覺(jué)產(chǎn)品異動(dòng);最后，傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)需要大量資金成本用于引進(jìn)專業(yè)投資顧問(wèn)，這對(duì)于投資機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一筆不小的開(kāi)銷。

這時(shí)，開(kāi)放式的互聯(lián)網(wǎng)投資讓傳統(tǒng)投資機(jī)構(gòu)逐漸開(kāi)始了辦事效率、質(zhì)量上的智能升級(jí)，投資者也開(kāi)始享受到多樣化、自動(dòng)化、高效化的智能投資辦事。艾媒數(shù)據(jù)顯示， 2016 年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)投資用戶達(dá)3. 11 億人。預(yù)計(jì)到 2017 年底，這一數(shù)字將達(dá)到3. 84 億，增長(zhǎng)率達(dá)23.5%。這表白，升級(jí)后的智能投資平臺(tái)用戶量呈現(xiàn)明顯增長(zhǎng)趨勢(shì)。

至此，國(guó)內(nèi)智能投資平臺(tái)迎來(lái)了百家爭(zhēng)鳴的時(shí)代。且在這其中，被投資者遍及認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)高收益的證券機(jī)構(gòu)也迎來(lái)了厘革。證券機(jī)構(gòu)通過(guò)將大數(shù)據(jù)、智能引擎和自身的基礎(chǔ)辦事能力結(jié)合，打造出了高辦事效率、低成本支出的智能證券投資平臺(tái)。

“三位一體”全程陪同式智能辦事誕生，開(kāi)啟證券AI新時(shí)代

從目前國(guó)內(nèi)智能投資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品來(lái)看，大抵分為兩類：一類是黑盒投資策略，即投資者不消去了解產(chǎn)品收益明細(xì)，而僅僅通過(guò)平臺(tái)參與投資并獲得收益，這種方式更適合投資小白使用;另一類則是白盒策略，更適合熟悉市場(chǎng)運(yùn)作和能自主分析投資產(chǎn)品趨勢(shì)的進(jìn)階型投資者使用。但顯然，如果是單一階段的投資辦事，那么小白投資者將很難成長(zhǎng)為自主投資者。而對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，用戶更希望能促進(jìn)自身投資習(xí)慣的養(yǎng)成，因此投資機(jī)構(gòu)的輔助辦事作用就顯得至關(guān)重要，用戶也更傾向于選擇提供投資辦事的機(jī)構(gòu)大過(guò)提供投顧業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

同樣，在證券及金融IT從業(yè)近 20 年的畢志剛先生看來(lái)，人工智能是辦事不是投顧。即對(duì)券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶而言，現(xiàn)階段人工智能的合理定位應(yīng)是投資辦事，而非智能投顧。證券公司要以大數(shù)據(jù)、智能引擎、基礎(chǔ)辦事能力為核心，將辦事、投資和理財(cái)融合，為客戶提供陪同式、場(chǎng)景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助辦事。

在國(guó)內(nèi)，證券機(jī)構(gòu)國(guó)泰君安正是全程陪同式投資辦事的楷模。國(guó)泰君何在“科技+辦事”的發(fā)展戰(zhàn)略上對(duì)傳統(tǒng)的投資辦事進(jìn)行升級(jí)，尤其是在戰(zhàn)略定位上，國(guó)泰君安首次在業(yè)內(nèi)提出智能客服、智能投資和智能理財(cái)三位一體的智能辦事，將傳統(tǒng)辦事產(chǎn)品憑空捏造、不接地氣的毛病加以改進(jìn)和突破，主打“全程陪同，場(chǎng)景化、智能化的線上辦事”，使投資辦事落地到用戶身上。

國(guó)泰君安還推出了智能產(chǎn)品君弘靈犀，君弘靈犀通過(guò)智能客服、智能投資和智能理財(cái)三位一體的巧妙結(jié)合，在全程投資過(guò)程中對(duì)成本、風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行把控，為投資者提供全程、全場(chǎng)景式的智能化投資辦事，將用戶的投資收益達(dá)到最大化。在辦事上，通過(guò)各類可量化的價(jià)值指標(biāo)作為介質(zhì)，實(shí)現(xiàn)用戶和辦事提供商之間快速、良性的交互體系。君弘靈犀的推出有效解決了傳統(tǒng)投資平臺(tái)的高凈值分段辦事問(wèn)題，為投資用戶提供千人千面的個(gè)性化精益辦事，開(kāi)啟了證券AI的新時(shí)代。

在用戶投資之前，君弘靈犀通過(guò)數(shù)據(jù)解盤(pán)，輔助用戶了解市場(chǎng)動(dòng)向，讓用戶對(duì)將要投資的市場(chǎng)有所了解;而市場(chǎng)熱點(diǎn)和智能選股辦事則為用戶提供當(dāng)前最熱門的產(chǎn)品信息辦事，并提供最佳的投資產(chǎn)品，幫手用戶完成投資產(chǎn)品的預(yù)選;后對(duì)用戶選擇的產(chǎn)品進(jìn)行智能診股，分析股票是否存在較大的倒霉因素，以及提供相似K值和籌碼分布的投資辦事，幫手用戶在了解產(chǎn)品的市場(chǎng)趨勢(shì)后選擇最佳的買入時(shí)機(jī)，從而減少交易成本。